{"id":7240,"date":"2024-12-27T10:49:35","date_gmt":"2024-12-27T13:49:35","guid":{"rendered":"https:\/\/radames.manosso.nom.br\/palavras\/?p=7240"},"modified":"2025-01-15T12:08:57","modified_gmt":"2025-01-15T15:08:57","slug":"controle-suas-financas-pessoais-com-uma-planilha-simples","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/radames.manosso.nom.br\/palavras\/produtividade\/controle-suas-financas-pessoais-com-uma-planilha-simples\/","title":{"rendered":"Controle suas finan\u00e7as com uma planilha simples"},"content":{"rendered":"\n<p>A maioria das pessoas sabe que \u00e9 importante manter um controle financeiro pessoal. Poucos, por\u00e9m, fazem esse controle e menos pessoas ainda sabem que \u00e9 poss\u00edvel manter um controle rigoroso das finan\u00e7as com uma planilha simples. Basta seguir os passos que apresento a seguir:<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Estrutura da planilha<\/h3>\n\n\n\n<p>A planilha tem apenas seis colunas:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Data<\/li>\n\n\n\n<li>Descri\u00e7\u00e3o<\/li>\n\n\n\n<li>Conta<\/li>\n\n\n\n<li>Classifica\u00e7\u00e3o<\/li>\n\n\n\n<li>Entrada<\/li>\n\n\n\n<li>Sa\u00edda<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Na coluna data registre a data em que efetivamente a transa\u00e7\u00e3o ocorreu. Na descri\u00e7\u00e3o explique a raz\u00e3o do gasto ou ganho. Os demais campos s\u00e3o explicados a seguir.<\/p>\n\n\n\n<p>Na parte inferior da planilha temos os subtotais de Entradas e Sa\u00edda.<\/p>\n\n\n\n<p>Com essa estrutura simples \u00e9 poss\u00edvel fazer uma bela an\u00e1lise de suas finan\u00e7as pessoais facilmente. Veja no final desse artigo como fazer isso.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/i0.wp.com\/radames.manosso.nom.br\/bitabit\/files\/controle-financeiro-e1492013774800.jpg?resize=500%2C286&amp;ssl=1\" alt=\"controle financeiro no Excel\" class=\"wp-image-802\"\/><\/figure>\n\n\n\n<!--more-->\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Contas<\/h2>\n\n\n\n<p>Conta \u00e9 uma \u00e1rea onde podem entrar e de onde podem sair recursos. As contas t\u00edpicas s\u00e3o:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Contas banc\u00e1rias<\/li>\n\n\n\n<li>Cart\u00f5es de cr\u00e9dito<\/li>\n\n\n\n<li>Dinheiro em esp\u00e9cie<\/li>\n\n\n\n<li>RH<\/li>\n\n\n\n<li>Despesas empresariais<\/li>\n\n\n\n<li>Cart\u00f5es de benef\u00edcio<\/li>\n\n\n\n<li>Servi\u00e7os de pagamento<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Contas banc\u00e1rias<\/strong>. Crie uma conta para cada banco onde voc\u00ea tem dep\u00f3sitos. Lance nessa conta as transa\u00e7\u00f5es com cart\u00e3o de d\u00e9bito, cheques emitidos, TEDs, boletos, PIX, etc.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Cart\u00f5es de cr\u00e9dito<\/strong>. Crie uma conta para cada cart\u00e3o de cr\u00e9dito que voc\u00ea possui. Use uma conta para o cart\u00e3o do titular e outras para cart\u00f5es de dependentes. Dessa forma, ser\u00e1 poss\u00edvel controlar os gastos de cada membro da fam\u00edlia. Cada cart\u00e3o uma conta.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Conta dinheiro.<\/strong> A conta <em>dinheiro <\/em>\u00e9 reservada para transa\u00e7\u00f5es em dinheiro vivo.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Conta RH.<\/strong> \u00c9 reservada para controlar entradas e sa\u00eddas realizadas pelo seu empregador. Nela v\u00e3o ser lan\u00e7ados sa\u00eddas para IR, INSS, plano de sa\u00fade, pens\u00f5es etc. Tamb\u00e9m ser\u00e3o registradas entradas de sal\u00e1rio bruto, 13o.sal\u00e1rio, ter\u00e7o de f\u00e9rias, etc. \u00c9 uma conta administrada pelo RH da sua empresa, mas que lhe afeta diretamente.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Despesas empresarias<\/strong>. Alguns profissionais t\u00eam gastos em viagens a servi\u00e7o, deslocamentos, atendimento a clientes etc.  Costumam ser reembolsados pela empresa ap\u00f3s presta\u00e7\u00e3o de contas, mas pode ocorrer de usarem recursos pr\u00f3prios nessas atividades. Nesse caso \u00e9 necess\u00e1rio criar uma conta espec\u00edfica para esse tipo de despesa.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Cart\u00f5es de benef\u00edcios<\/strong>. Considere seus cart\u00f5es de transporte, alimenta\u00e7\u00e3o, refei\u00e7\u00e3o nesta categoria.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Servi\u00e7os de pagamento<\/strong>. Se voc\u00ea tem conta em servi\u00e7os como Wise, PayPal, Nomad, por exemplo inclua ela no seu controle financeiro, pois \u00e9 um local onde voc\u00ea pode receber e gastar recursos. S\u00f3 lembre de fazer o controle em reais para n\u00e3o misturar moeda estrangeira com nacional. Fa\u00e7a o mesmo com outras formas de armazenagem de recursos financeiros.<\/p>\n\n\n\n<p>Depois de criar o seu plano de contas voc\u00ea pode come\u00e7ar a alimentar a planilha. Um exemplo hipot\u00e9tico de plano de contas seria este:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Conta banc\u00e1ria no Bradesco.<\/li>\n\n\n\n<li>Cart\u00e3o de cr\u00e9dito Mastercard titular.<\/li>\n\n\n\n<li>Cart\u00e3o de cr\u00e9dito Mastercard esposa<\/li>\n\n\n\n<li>Dinheiro em esp\u00e9cie.<\/li>\n\n\n\n<li>RH da minha empresa.<\/li>\n\n\n\n<li>Vale alimenta\u00e7\u00e3o.<\/li>\n\n\n\n<li>Cart\u00e3o Wise em Real.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Classifica\u00e7\u00e3o<\/h2>\n\n\n\n<p>A classifica\u00e7\u00e3o mostra qual foi o destino do gasto ou a origem da receita. Crie uma lista de ganhos e de despesas que voc\u00ea tem com frequ\u00eancia e sempre que registrar uma transa\u00e7\u00e3o classifique ela usando um dos crit\u00e9rios existentes.<\/p>\n\n\n\n<p>Exemplos de classifica\u00e7\u00e3o de entrada: <\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Sal\u00e1rio bruto.<\/li>\n\n\n\n<li>Alugu\u00e9is recebidos<\/li>\n\n\n\n<li>Ganhos financeiros.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Exemplos de classifica\u00e7\u00e3o de sa\u00edda: <\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Alimenta\u00e7\u00e3o fora de casa.<\/li>\n\n\n\n<li>Supermercado.<\/li>\n\n\n\n<li>Transporte<\/li>\n\n\n\n<li>Educa\u00e7\u00e3o<\/li>\n\n\n\n<li>Financiamento<\/li>\n\n\n\n<li>Lazer.<\/li>\n\n\n\n<li>Plano de sa\u00fade.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Entradas e sa\u00eddas<\/h2>\n\n\n\n<p>O valor das transa\u00e7\u00f5es ser\u00e1 lan\u00e7ado na coluna das <em>entradas<\/em> ou das <em>sa\u00eddas<\/em>. N\u00e3o existe outra op\u00e7\u00e3o. Se o valor deixa a conta \u00e9 sa\u00edda e se engorda a conta \u00e9 entrada. Essa l\u00f3gica vale para os cart\u00f5es de cr\u00e9dito. Se voc\u00ea fez uma compra com cart\u00e3o de cr\u00e9dito um valor saiu da conta e ter\u00e1 que ser coberto algum tempo depois.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Transfer\u00eancia entre contas<\/h2>\n\n\n\n<p>Quando voc\u00ea passa valores de uma conta para outra, isso \u00e9 uma transfer\u00eancia entre contas. Voc\u00ea n\u00e3o perdeu nem ganhou dinheiro, apenas mudou ele de lugar.<\/p>\n\n\n\n<p>Transfer\u00eancias entre contas devem ser lan\u00e7adas em duas linhas na planilha: uma registrando a sa\u00edda da conta de origem e outra mostrando a entrada na conta de destino. Por exemplo: se voc\u00ea fez um saque de R$100,00 no caixa eletr\u00f4nico deve registrar uma sa\u00edda de R$ 100,00 da conta banc\u00e1ria e uma entrada de mesmo valor na conta Dinheiro.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Saldo inicial<\/h2>\n\n\n\n<p>Quando voc\u00ea come\u00e7a a fazer um controle financeiro, provavelmente j\u00e1 tem valores nas contas que utiliza. Esse saldo inicial deve ser registrado. Por exemplo: se no momento em que voc\u00ea come\u00e7ou a fazer o controle tinha R$ 50,00 no bolso, registre uma entrada na conta <em>Dinheiro<\/em> do tipo <em>Saldo inicial<\/em>. Se voc\u00ea come\u00e7ou o controle com uma d\u00edvida de R$ 700,00 no cart\u00e3o de cr\u00e9dito registre esse saldo inicial na coluna sa\u00edda.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Compras parceladas e pr\u00e9 datadas<\/h2>\n\n\n\n<p>Quando voc\u00ea fizer uma compra parcelada registre todas as parcelas de uma vez criando v\u00e1rias linhas na planilha, uma para cada parcela. No campo data registre a data prevista da cobran\u00e7a de cada parcela. Dessa forma, voc\u00ea vai ter uma melhor controle do seu fluxo de caixa futuro.<\/p>\n\n\n\n<p>Se voc\u00ea emitir cheque pr\u00e9-datado lance o valor imediatamente, registrando a data prov\u00e1vel de compensa\u00e7\u00e3o do cheque. Depois \u00e9 s\u00f3 acertar a data da compensa\u00e7\u00e3o efetiva.<\/p>\n\n\n\n<p>Da mesma forma, todos as entradas e sa\u00eddas previstas para o futuro devem ser lan\u00e7adas como PIX agendado, recebimentos previstos etc.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Despesas n\u00e3o especificadas<\/h2>\n\n\n\n<p>Provavelmente, voc\u00ea n\u00e3o vai conseguir controlar todas as despesas mi\u00fadas. Nesse caso, lance o valor das despesas que escaparam do seu controle de uma vez s\u00f3 e classifique como gasto n\u00e3o especificado. \u00d3bvio que esse lan\u00e7amento deve ser m\u00ednimo, sen\u00e3o n\u00e3o h\u00e1 sentido em fazer a planilha.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Ajustes<\/h2>\n\n\n\n<p>Pode ser que no final do m\u00eas os saldos da sua planilha n\u00e3o batam com a realidade dos extratos que voc\u00ea recebe do banco. Se n\u00e3o conseguir encontrar o furo lance um valor de ajuste para atualizar a planilha com a realidade. Antes de lan\u00e7ar m\u00e3o desse artif\u00edcio, por\u00e9m fa\u00e7a uma confer\u00eancia na planilha para ver se encontra onde est\u00e1 o furo.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Moeda estrangeira<\/h2>\n\n\n\n<p>Se voc\u00ea faz compras em moeda estrangeira com cart\u00e3o de cr\u00e9dito internacional registre o valor em reais considerando a cota\u00e7\u00e3o do d\u00f3lar vigente no dia da transa\u00e7\u00e3o e ajuste esse valor quando a fatura do cart\u00e3o for fechada. O mesmo vale para servi\u00e7os de pagamento. Registre na planilha o saldo da conta em reais usando a cota\u00e7\u00e3o que o servi\u00e7o disponibiliza. Periodicamente ser\u00e1 preciso ajustar esse saldo na planilha, pois a cota\u00e7\u00e3o oscila.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Investimentos<\/h2>\n\n\n\n<p>Uma dificuldade no controle financeiro pessoal \u00e9 registrar uma compra de d\u00f3lar ou investimentos em aplica\u00e7\u00f5es financeiras. A dica nesse caso \u00e9 fazer o seguinte: imagine que voc\u00ea comprou US$ 1.000,00 usando R$ 5.000,00 da conta banc\u00e1ria. Registre uma sa\u00edda da conta banc\u00e1ria no valor de R$ 5.000,00 do tipo Moeda estrangeira e s\u00f3. Para efeito de controle financeiro voc\u00ea est\u00e1 R$ 5.000,00 mais pobre. N\u00e3o tem como misturar na mesma planilha moedas diferentes. A planilha \u00e9 s\u00f3 para valores em reais. Futuramente, quando voc\u00ea trocar os d\u00f3lares por reais fa\u00e7a o lan\u00e7amento da entrada de reais na planilha. O controle de investimentos deve ser feito em outra planilha espec\u00edfica para este fim.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Alimenta\u00e7\u00e3o da planilha<\/h2>\n\n\n\n<p>Lance as transa\u00e7\u00f5es na planilha em ordem cronol\u00f3gica se poss\u00edvel. Assim, a planilha ficar\u00e1 parecida com os extratos de banco e de cart\u00e3o. Caso contr\u00e1rio digite os dados \u00e0 medida que forem chegando sem se preocupar com a ordem e use o recurso de classifica\u00e7\u00e3o do Excel para organizar a planilha por data.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Analisando os dados<\/h2>\n\n\n\n<p>Para analisar sua situa\u00e7\u00e3o financeira voc\u00ea deve usar os filtros do Excel.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Saldo geral<\/strong>. Para ver o total de entradas e sa\u00eddas filtre a planilha por tipo excluindo da visualiza\u00e7\u00e3o as transfer\u00eancias .<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Gastos por per\u00edodo<\/strong>. Filtre os dados <em>por data<\/em> para ver o que aconteceu em um per\u00edodo espec\u00edfico que pode ser um m\u00eas ou um ano completo..<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Movimenta\u00e7\u00e3o de uma conta<\/strong>. Filtre a planilha <em>por conta<\/em> e exiba somente os dados da conta selecionada.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Gastos por tipo<\/strong>. Filtre a planilha por classifica\u00e7\u00e3o&nbsp;para ver como est\u00e3o seus gastos em cada tipo de despesa.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Baixe a planilha modelo<\/h2>\n\n\n\n<p>Clique no bot\u00e3o para baixar uma planilha modelo em Excel para seu planejamento financeiro. S\u00e3o duas op\u00e7\u00f5es: free e premium. A op\u00e7\u00e3o gr\u00e1tis est\u00e1 de acordo com o m\u00e9todo mostrado aqui e a vers\u00e3o premium tem recursos avan\u00e7ados para automatizar as tarefas e fazer an\u00e1lises.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-layout-flex wp-block-buttons-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-button\"><a class=\"wp-block-button__link wp-element-button\" href=\"https:\/\/radames.manosso.nom.br\/bitabit\/planilhas\/controle-financeiro-pessoal-em-excel-conceitos-basicos\/\">Baixar planilha modelo<\/a><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/i0.wp.com\/radames.manosso.nom.br\/bitabit\/files\/controle-financeiro-2.jpg?w=645&amp;ssl=1\" alt=\"\"\/><\/figure>\n\n\n\n<p>Assista ao v\u00eddeo que explica o funcionamento da planilha:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-embed is-type-video is-provider-youtube wp-block-embed-youtube wp-embed-aspect-16-9 wp-has-aspect-ratio\"><div class=\"wp-block-embed__wrapper\">\n<span class=\"embed-youtube\" style=\"text-align:center; display: block;\"><iframe loading=\"lazy\" class=\"youtube-player\" width=\"604\" height=\"340\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/nAV4pvNPvrc?version=3&#038;rel=1&#038;showsearch=0&#038;showinfo=1&#038;iv_load_policy=1&#038;fs=1&#038;hl=pt-BR&#038;autohide=2&#038;wmode=transparent\" allowfullscreen=\"true\" style=\"border:0;\" sandbox=\"allow-scripts allow-same-origin allow-popups allow-presentation allow-popups-to-escape-sandbox\"><\/iframe><\/span>\n<\/div><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">E mais umas dicas<\/h2>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Envolva a fam\u00edlia<\/strong>. Na fam\u00edlia ganhos e gastos se misturam. \u00c9 importante incluir no controle financeiro todos os membros que compartilham recursos.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Separe o pessoal do profissional<\/strong>. Para empreendedores \u00e9 importante manter uma disciplina de separa\u00e7\u00e3o entre contas pessoais e profissionais. Sem isso, n\u00e3o \u00e9 poss\u00edvel ter uma vis\u00e3o clara das sua situa\u00e7\u00e3o financeira.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Acompanhe seus investimentos<\/strong>. Mantenha uma planilha espec\u00edfica para os investimentos, pois eles requerem um tratamento diferente do que fazemos para receitas e despesas pessoais.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-group\"><div class=\"wp-block-group__inner-container is-layout-constrained wp-block-group-is-layout-constrained\">\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Produtividade<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><a href=\"https:\/\/radames.manosso.nom.br\/palavras\/sem-categoria\/tres-niveis-e-oito-areas-do-desenvolvimento-pessoal\/\">Tr\u00eas n\u00edveis e oito \u00e1reas do desenvolvimento pessoal<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/radames.manosso.nom.br\/palavras\/produtividade\/os-cinco-degraus-da-independencia-financeira\/\">Os cinco degraus da independ\u00eancia financeira<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/radames.manosso.nom.br\/palavras\/produtividade\/conscienciosidade\/\">Conscienciosidade <\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/radames.manosso.nom.br\/palavras\/produtividade\/controle-suas-financas-pessoais-com-uma-planilha-simples\/\">Controle suas finan\u00e7as com uma planilha simples<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/radames.manosso.nom.br\/palavras\/produtividade\/seu-backup-pessoal\/tegoria\/seu-backup-pessoal\/\">Seu backup pessoal<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/radames.manosso.nom.br\/palavras\/produtividade\/crie-senhas-fortes\/\">Crie senhas fortes<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/radames.manosso.nom.br\/palavras\/produtividade\/como-cuidar-de-suas-senhas\/\">Como cuidar de suas senhas<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/radames.manosso.nom.br\/palavras\/produtividade\/como-gerenciar-suas-tarefas\/\">Como gerenciar suas tarefas<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/radames.manosso.nom.br\/palavras\/produtividade\/setup-tecnologico-domestico\/\">Setup tecnol\u00f3gico dom\u00e9stico<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/radames.manosso.nom.br\/palavras\/produtividade\/software-apps-e-servicos-de-produtividade\/\">Software, apps e servi\u00e7os de produtividade<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/radames.manosso.nom.br\/palavras\/produtividade\/edc-every-day-carry-objetos-de-porte-diario\/\">EDC every day carry \u2013 objetos de porte di\u00e1rio<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/radames.manosso.nom.br\/palavras\/produtividade\/tecnicas-empresariais-para-seu-cotidiano\/\">T\u00e9cnicas empresariais para seu cotidiano<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/radames.manosso.nom.br\/palavras\/educacao\/o-que-e-preciso-saber-para-viver-2\/\">O que \u00e9 preciso saber para viver?<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<\/div><\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>A maioria das pessoas sabe que \u00e9 importante manter um controle financeiro pessoal. 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