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Investimentos e empréstimos

Funcionalidades usadas nesta atividade:

• Atingir metas.
• Função VF.
• Função PGTO.
• Função TAXA.

O Excel tem uma coleção grande de funções financeiras. Nesta atividade vamos criar três calculadoras para que o usuário possa realizar rapidamente cálculos de:

• Valor futuro de um investimento que tem taxa fixa.
• Valor das parcelas de um financiamento.
• Taxa de juros de um financiamento.

Começaremos pelo  layout das calculadoras como na imagem abaixo:

Valor de parcelas de financiamento

Neste caso dispomos de informações do valor financiado, da taxa de juros e do número de parcelas. A função PGTO calcula o valor das parcelas a serem pagas em valores iguais e periódicos. Apenas insira a função PGTO na célula correspondente e preencha os argumentos:

Com a calculadora gerada podemos fazer várias simulações.

Digamos que o tomador do empréstimo quer financiar R$10.000,00 mas tem uma limitação financeira e só pode pagar parcelas de até R$ 500,00.  Ele não se importa em aumentar o número de parcelas. Para descobrir quantas parcelas são necessárias para não ultrapassar a parcela de R$ 500,00 podemos usar Atingir meta.

1. Selecione a célula com o valor da parcela.
2. No menu Dados, selecione Teste de hipóteses/Atingir meta.
3. Defina que o valor da célula deve ser -R$ 500,00.
4. Indique que a célula do número de parcelas varie livremente para atingir a meta.

Estamos fazendo um uso reverso da função estabelecendo uma meta e deixando o Excel testar valores de entrada que produzem o valor de saída desejado.

Embora a função PGTO seja bem prática, é possível obter o mesmo resultado usando outros recursos do Excel como vemos na planilha abaixo:

Valor futuro de investimento

Para determinar como evolui um investimento com taxa de juros fixa podemos usar a função VF do Excel. Os argumentos pedidos pela função são: Investimento inicial, taxa de juros, número de parcelas e valor da parcela investida periodicamente.

A mesma função pode ser usada para calcular o valor futuro de um empréstimo. Basta usar os sinais mais e menos corretamente. Pela convenção do Excel valores positivo vem para o usuário e negativos saem de sua conta.

Podemos usar a calculadora também para simulações reversas. Por exemplo:

Imagine que você quer alcançar um valor de R$ 20.000,00 partindo de um investimento inicial de R$ 1000,00 e depósitos mensais de R$ 500,00. A taxa de juros é de 0,4% ao mês. Quanto tempo vai levar para atingir esta meta?

1. Selecione a célula com o valor futuro do investimento.
2. Na aba Dados,  selecione Teste de hipóteses/Atingir meta.
3. Digite a meta de R$ 20.000,00.
4. Defina que a variável da simulação é o número de parcelas.

Você pode criar uma planilha que produz o mesmo resultado da função VF com facilidade. Veja o exemplo abaixo:

Taxa de juros

Se você dispõe de informações sobre um financiamento como valor emprestado, número de parcelas e valor da parcela o Excel fornecerá a taxa de juros do financiamento. Basta usar a função TAXA.

Esta mesma função pode ser usada com investimentos. Você pode usá-la, por exemplo, para determinar qual taxa de juros você precisa conseguir no banco para atingir uma meta de investimento.