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Rendimento da poupança

Funcionalidades usadas nesta atividade:

• Função SE.
• Referência absoluta.
• Validação de dados.
• Proteção de dados.

A caderneta de poupança é uma forma popular de investimento. Vamos criar uma planilha que permite ao usuário fazer simulações para descobrir em que condições uma poupança nova é mais interessante para fazer o dinheiro render. Faremos algumas simplificações para fins didáticos.

Para começar crie algumas linhas onde serão digitados valores de referência. São elas:

• Inflação anual em %.
• Taxa Selic anual em %.
• Taxa referencial TR mensal em %.
• Ganho adicional mensal da poupança em %.
• Depósito inicial em R$.
• Depósito mensal em R$.

Essas informações serão usadas pelo Excel para calcular os rendimentos da poupança mês a mês.

A inflação deve ser digitada pelo usuário. No exemplo usamos taxa de 9% ao ano.

A taxa Selic deve ser digitada pelo usuário. Usamos o valor de 14,25% ao ano.

A TR (taxa referencial) deve ser digitada pelo usuário. Usamos 0,2545% ao mês.

O ganho adicional da poupança pode ser calculado usando a seguinte regra:

• Se a taxa Selic estiver acima de 8,5% o ganho adicional mensal é de 0,5% ao mês.
• Se a taxa Selic estiver abaixo de 8,5% o rendimento adicional será de 70% da TR.

Usando uma função SE podemos fazer o cálculo facilmente.

• Teste lógico da função: [taxa selic] >= 8,5%.
• Valor se verdadeiro: 0,5%.
• Valor se falso: [TR]*0,7.

O valor do deposito inicial é digitado pelo usuário. Usamos R$1.000,00 no exemplo.

O valor dos depósitos mensais é digitado pelo usuário. Usamos como exemplo R$ 100,00.

Crie uma tabela como no exemplo abaixo.

Cálculo do saldo da poupança

Depois de um mês de depósito a poupança rende juros. No primeiro mês usamos a seguinte regra:

Saldo = [Depósito inicial] + [Depósito inicial]*[TR + ganho adicional].

Do segundo mês em diante temos que considerar os depósitos mensais. A regra passa a ser:

Saldo = [Saldo anterior + depósito mensal] +  [Saldo anterior + depósito mensal]*[TR + ganho adicional].

Atenção para as referências absolutas na hora de copiar a fórmula para as demais linhas da tabela.

Corrigindo o valor pela inflação

Qual seria o valor do capital investido se fosse corrigido pela inflação do período? Essa informação é importante para saber se a poupança está ganhando da inflação. No primeiro mês o cálculo é simples:

[Saldo corrigido] = [Deposito inicial] + [Depósito inicial]*[taxa de inflação mensal].

A partir do segundo mês temos que considerar os depósitos mensais no cálculo da correção.

[Saldo corrigido] = [Saldo anterior + depósito mensal] + [Saldo anterior + depósito mensal]*[taxa de inflação mensal]

Cuidado com as referências absolutas na hora de copiar a fórmula para as demais linhas.

Ganho real

O ganho real da poupança será dado pela diferença entre o saldo da poupança e o saldo corrigido pela inflação.

[Ganho real] = [Saldo da poupança] – [Saldo corrigido pela inflação]

Validação de dados

Se você repassar a planilha para outras pessoas usarem é melhor fazer validação de dados nas células em que os usuários vão digitar dados. Validar nada mais é do que aplicar uma regra de preenchimento e não deixar que dados diferentes do desejado sejam inseridos.

Para validar os dados de taxas, faça assim:

1. Selecione as células onde são digitadas taxas (Selic, inflação e TR).
2. Na guia Dados, clique em Validação de dados.
3. Defina que o usuário só pode inserir números decimais maiores ou iguais a zero.
4. Na caixa de alerta para o usuário informe que ele deve digitar números decimais positivos.

Crie uma validação similar nos campos de depósitos. Defina que as células aceitem somente valores numéricos decimais positivos.

Protegendo a planilha

Se você quiser distribuir essa planilha para outras pessoas é melhor protege-la. Assim você evita que os usuários façam modificações acidentais ou não. Vamos deixar liberados para edição apenas as células seguintes:

• Valor da inflação
• Taxa Selic
• TR
• Depósito inicial
• Deposito mensal

Faça assim:

• Selecione toda a planilha.
• Na opção Página inicial/Formatar  clique em Bloquear células. Essa ação só terá efeito quando você proteger a planilha.
• Selecione agora somente as células que você quer deixar abertas para edição.
• Clique em Pagina inicial/Formatar células e vá até a aba proteção.
• Remova o bloqueio das células selecionadas.
• Clique em Dados/proteger planilha.
• Digite uma senha para proteger a planilha.

De agora em diante os usuário só poderão editar as células que foram marcadas como desbloqueadas.